Kuluttajalainan ottaminen on aina iso päätös, joka vaatii huolellista pohdintaa ja vertailua. Lainamarkkinoilla on paljon erilaisia lainoja ja niiden ehtoja, joten kuluttajan on hyvä tutustua alan tarjontaan tarkasti ennen päätöksentekoa.
Kuluttajalaina voi olla esimerkiksi autolaina, asuntolaina tai jokin muu vastaava luotto tai pikavippi. Kuluttajalainaa myönnetään erilaisten pankkien ja muiden rahalaitosten toimesta ja se voidaan saada myös ilman vakuuksia.
Ennen kuin ottaa kuluttajalainan, on hyvä selvittää oma taloudellinen tilanne rehellisesti. Mihin tarkoitukseen tarvitset lainaa ja onko sinulla varaa lainan lyhentämiseen? Ole realistinen oman maksukykysi suhteen ja hae lainaa sen mahdollisuuksien mukaisesti. Kuluttajalainoja vertailemalla voit helposti löytää itsellesi sopivan ratkaisun.
Kuluttajalainan hakeminen voi tapahtua netissä tai paikan päällä pankissa asioiden. Netissä prosessi on tyypillisesti nopeampi ja helpompi, joissakin tapauksissa jopa automatisoitu.
Kulutusluottojen käyttötarkoitukset
Kulutusluotot ovat luottoja, joita voidaan käyttää mihin tahansa tarkoitukseen, oli kyse sitten hetkellisestä arjen tarpeesta, auton huollosta tai terveydenhuollon kulujen kattamisesta. Ne on tarkoitettu pääasiassa lyhytaikaiseen käyttöön, mutta niitä voidaan hyvin käyttää myös pitkäaikaisempiin investointeihin, kuten asunnon ostamiseen, rakentamiseen tai remontoimiseen.
Luotonmyöntäjän harvoin tarvitsee tietoa hakemasi lainan käyttötarkoituksista, kunhan pystyt osoittamaan maksukykysi.
Vertaile eri lainapalveluita ja valitse itsellesi sopivin
Lainapalveluiden vertailu on tärkeää, koska se auttaa sinua löytämään itsellesi sopivan lainan. Lainapalvelujen vertailussa on tärkeää ottaa huomioon useita eri tekijöitä, kuten lainan korko, lainan maksuaika ja mahdolliset muut kustannukset. Vertailussa kannattaa hyödyntää maksuttomia lainanvertailupalveluita, jotka kilpailuttavat lukuisten pankkien ja rahalaitosten lainat puolestasi ilman, että sitoudut vielä mihinkään.
Moni tekee virheen hakiessaan lainaa suoraan omalta pankiltaan, jonka asiakas on ennestään. Tällöin ei aina välttämättä saa parasta mahdollista tarjousta, sillä eri pankkien välinen hinnoittelu voi olla hyvinkin vaihtelevaa. Lainanvertailupalvelut ottavat kilpailutuksessaan huomioon tarvitsemasi lainasumman ja maksuajan sekä tulosi ja menosi. Näiden pohjalta ne vertailevat eri luotonmyöntäjien lainatarjouksia ja tuovat nähtävillesi ne, jotka vastaavat asettamiasi ehtoja. Voit itse perehtyä lainatarjouksiin kaikessa rauhassa ja valita niistä sopivimman.
Vertailussa kannattaa ottaa huomioon esimerkiksi luoton todellinen vuosikorko, johon sisältyy 4-20 prosentin nimelliskoron lisäksi esimerkiksi avausmaksu ja muut lainanhoitokulut. Vakuudettomissa lainoissa korko on tyypillisesti hieman vakuudellista korkeampi, koska ilman vakuuksia lainaamisessa on korkeampi riski. Lainanvertailupalvelu pyrkii kuitenkin tyypillisesti tarjoamaan sinulle kokonaiskustannuksiltaan edullisimpia vaihtoehtoja, ottaen huomioon itse asettamasi toiveet esimerkiksi lainasumman ja takaisinmaksuajan suhteen.
Lainanhakijan profiili ja luotonmyöntäjän näkökulma
Lainaa hakiessa hakemus kannattaa täyttää heti aluksi mahdollisimman tarkkaan, jottei prosessi turhaan pitkity. Luotonmyöntäjillä on tyypillisesti tiettyjä ehtoja, jotka hakijan tulee täyttää. Tällaisia ovat esimerkiksi täysi-ikäisyys ja vakituinen osoite Suomessa Luotonmyöntäjän on myös hyvä tuntea lainanhakijan taloudellinen tilanne, maksukyky sekä muita olennaisia tietoja. Jotkut luotonmyöntäjät tarvitsevat myönteisen lainapäätöksen tehdäkseen myös liitteitä, jotka voivat olla esimerkiksi palkka- tai tulotodistuksia. Näitä liitteitä pyydetään yleensä ennen lopullista sopimuksen allekirjoittamista.
Luotonmyöntäjien on myös hyvä olla tietoisia mahdollisista maksuhäiriömerkinnöistä. Hakijan luottotiedot tarkistetaan nykyään useimmiten automaattisesti tämän henkilötunnuksen tai sähköisen tunnistautumisen perusteelta. Maksuhäiriömerkintöjen perusteella voidaan arvioida, onko hakija maksukyvytön tai riskialttiimpi maksamaan lainansa takaisin ajallaan. Yleensä merkintä johtaakin automaattisesti kielteiseen lainapäätökseen.
Lainanvertailupalvelut vertaavat myös vakuudettomia lainoja, joten henkilötakaajat tai muut omaisuuteen liittyvät vakuudet eivät tavallisesti ole välttämättömiä. Kun kyse on suurista lainasummista, saattaa rinnakkaishakijasta kuitenkin olla hyötyä.
Kulutusluotto soveltuu moneen tarkoitukseen, oli kyse sitten arjesta tai yllättävistä menoeristä. Lainaa hakiessa kannattaa aina aloittaa kilpailuttamalla lainatarjoukset parhaan mahdollisen vaihtoehdon löytämiseksi.
