Suomalaiset hakevat edelleen aktiivisesti lainaa arjen eri rahoitustarpeisiin. Lainoihin sisältyy paljon ehtoja, jotka voi optimoida parhaiten kilpailutuksella.
Lainojen kilpailuttaminen tarkoittaa käytännössä lainavertailua. Kilpailuttamisen avulla lainanhakija löytää todennäköisemmin edullisemman lainan ja säästää samalla lainakustannuksissa. Kilpailuttamisella haetaan usein myös joustavampia takaisinmaksuehtoja.
Lainantarjoajia paljon korkokatosta huolimatta
Pienlainoja on alettu säädellä viime vuosien aikana. Säätelyllä halutaan suojata lainanhakijaa ottamasta kohtuuttomia lainoja, joita on vaikeaa maksaa takaisin. Lainanmyöntäjiä on edelleen erittäin paljon, vaikka kiristynyt lainsäädäntö on karsinut osan tekijöistä pois.
Lainsäädäntö on vaikuttanut lähinnä lainan korkoihin, koska pari vuotta sitten pienlainoille asetettiin korkokatto. Se saa olla nykyisin korkeintaan 20 %. Pandemia-aikana lainsäädäntöä muokattiin väliaikaisesti, jolloin korkokatto oli kymmenen prosenttia.
Miksi lainan kilpailuttaminen kannattaa?
Lainanmyöntäjiä on suuri määrä markkinoilla, mikä tarkoittaa laajaa skaalaa lainojen kustannuksiin ja muihin ehtoihin liittyen. Lainoja tarjotaan kirjavilla ehdoilla ja kustannukset voivat poiketa huimasti eri tahojen kesken.
Ymmärrettävästi runsas tarjonta saattaa hämmentää lainanhakijaa. Lainan kilpailuttaminen tuo selkeyttä asiaan, koska se pyrkii rajaamaan edullisimmat ja sopivimmat lainat lainanhakijalle. Kilpailuttaminen vertaa lainatarjouksia keskenään ja tarjoaa parhaat vaihtoehdot hakuehtojen perusteella. Se auttaa kuluttajaa löytämään itselleen lainan, jonka kustannukset ja muut ehdot ovat mahdollisimman otolliset tilanteeseen nähden.
Lainojen ehdot ja kustannukset käytännössä
Lainat eivät pääsääntöisesti ole koskaan ilmaisia, vaan takaisinmaksuun sisältyy kuluja. Kuluja voivat olla esimerkiksi laina-ajalta peritty korko tai avausmaksu. Näiden lisäksi lainaan voidaan sisällyttää muun muassa tilinhoitokuluja.
Nämä kaikki muodostavat paketin, joka ilmaisee lainan hinnan. Tämä ilmoitetaan prosentuaalisena lukuna, joka on lainan todellinenvuosikorko. Tämän vuoksi lainan todellinen vuosikorko on erittäin tärkeä kulumittari. Se ottaa huomioon kaikki lainan kustannukset, eli ei pelkästään lainan korkoa. Lainan takaisinmaksuaika on niin ikään tärkeä ehto lainassa. Se määrittelee aikahaarukan, jonka sisällä laina on maksettava takaisin. Se voi olla periaatteessa kuukausista vuosikymmeniin, lainasta ja ehdoista riippuen.
Sopivimmat ehdot lainan kilpailutuksessa
Lainan kilpailuttaminen auttaa löytämään kohtuullisempia lainoja, joissa on paremmat ehdot. Lainan kilpailuttaminen tulisi kuulua jokaisen lainanhaun rutiineihin, jotta lainanhakija löytäisi itselleen sopivimman lainan edullisesti.
Tämän ovat oivaltaneet jo tuhannet lainanhakijat, jotka kilpailuttavat lainansa ennen lainapäätöstään. Omalaina.fi on markkinoiden johtava vertailupalvelu, joka tarjoaa tietoa lainoista ja auttaa asiakkaitaan tekemään parempia taloudellisia päätöksiä. Koko prosessin voi tehdä kätevästi verkossa, ajasta ja paikasta riippumatta.
Lainan kilpailuttaminen ei sido mihinkään, vaan sen tarkoituksena on tarjota työkalut parempien taloudellisen päätösten tekoon.
Lainojen yhdistäminen voi tuoda lisää säästöjä
Lainojen kilpailuttaminen on erittäin tärkeä vaihe lainanhaussa. Jos lainanhakijalla on entuudestaan useita kulutusluottoja, saattaa lainojen yhdistely tuoda entistä enemmän säästöjä lainajärjestelyihin.
Yhdistelylaina yhdistää useat lainat yhteen suureen lainaan, jota lainanhakija lyhentää sovitun mukaisesti. Se selkeyttää yleensä omia lainajärjestelyjä, kun maksettavana on yksi laina usean lainan sijaan. Edullisen yhdistelylainan voi saada todennäköisesti niin ikään kilpailutuksen avulla. Yhdistelylainoja voi yksittäisten pienlainojen tapaan kilpailuttaa.
Lainojen kilpailuttaminen käden käänteessä
Lainojen kilpailuttaminen kannattaa tehdä, jos harkitset uutta lainaa. Se on helppoa ja vaivatonta ja se voi parhaassa tapauksessa tuoda säästöjä ja parempia ehtoja lainaan. Se kestää vain muutaman minuutin, joten se on todellakin vaivan arvoinen.
Lainavertailupalvelu on kätevä tapa saad
a selkeyttä lainanhakuprosessiin. Lainanhakija tietää paremmin mahdollisuuksistaan ja vaihtoehdoistaan. Lainojen kilpailutusta ei kannata koskaan jättää väliin, vaan se pitäisi kuulua oleellisena osana lainanhaussa.
